Хороший и перспективный вариант вложения денег — бизнес. Один человек открывает бизнес сам, а другой — инвестирует в чужой. Не всем дано стать бизнесменами, но часто это и не нужно. Вкладывая деньги в чужой бизнес, мы можем заработать просто на идее и труде другого человека. Наиболее выгодными являются инвестиции в стартапы. Связано это с их большим и скрытым потенциалом.
Если быть достаточно прозорливым, то рассмотрев среди песка бриллиант, можно взлететь с ним прямо на вершину финансового мира. Весь вопрос в том, где их найти в России и как распознать. Дадим вам пару советов на этот счет, дальше уж вы действуйте сами.
Инвестирование в стартапы
Очередное модное американское слово. В переводе обозначает «начавшийся». Было введено в обиход 40 лет назад с легкой руки настольного журнала всех настоящих и будущих миллионеров — Forbes. Но окончательно прижилось и стало распространенным в 90-х годах ХХ века, когда был зафиксирован пик инвестирования в интернет-проекты.
Первоначально понятие обозначало всего лишь компанию, которая была недавно создана. Но после девяностых как-то само собой стартап стал применяться только к начинающим интернет-проектам. И если в Силиконовой долине Start-Up — это эксклюзивные технологии, миллионные раунды вложений и молодые гении, то в России каждый только что созданный сайт именует себя стартапом. Иногда такие молодые и амбициозные проекты так долго находятся в стадии создания, никак не перейдя в стадию выпуска продукта или монетизации, что впору читать их название как «стартупер». Поэтому первое, что должен освоить инвестор, как отличить стартап от стартупера и заработать на нем деньги, а не потерять.
Что привлекательного в венчурных инвестициях в стартапы? Как это ни странно, они хороши своей непредсказуемостью. Хороший проект может выстрелить очень сильно и принести миллиардные прибыли, а вложения часто требуются совсем небольшие. Но «выстреливает» сильно 1 проект из 1000.
Важно: Отбирая команды для вложения, помните, что только один стартап на 7-10 компаний покажет доход. Поэтому, как обычно, диверсифицируйте.
Краундинвестинг
Крупные бизнесмены и фонды именуют себя «бизнес-ангелами» и вкладывают громадные суммы денег. Рядовому частному инвестору такой подход не по карману. Но это не значит, что нужно пройти мимо возможности. Здесь также следует объединиться, как в других финансовых инструментах, и вложить деньги в стартап совместно. Такой способ называется краундинвестинг.
Ликбез: Бизнес-ангел (другое название «ангел-инвестор») — венчурный инвестор, помогающий компаниям на раннем этапе развития финансово и консультационно. Обычно это частные инвестиции.
Термины «краундинвестинг» и «краундфандинг» часто путают. И в одном, и в другом случае происходит вложение средств, но в первом мы ждем доход, а во втором — больше благотворительность. Самый популярный краунфандинг проект в России — planeta.ru. Многие оценивают его как инвестиционную площадку. Действительно, там много просьб вложиться в их бизнес, но, за очень редким исключением, в качестве благодарности инвесторы получают назад продукты, открытки или дисконтные карты. Например, известный фермер-ритейлер Лавка-Лавка собирал 1,5 миллиона рублей на открытие магазина на Патриарших Прудах. И собрал за неделю.
Просто 5 инвесторов Планеты вложили по 300 тысяч в обмен на постоянную карту в 30% скидки. Они не стали акционерами магазина, как при вложении в акции, они не вернут деньги с процентами, как в предоставлении займов. Они просто будут и дальше тратить свои деньги на Лавку-Лавку, только теперь через продукты. Если душа просит благотворительности, то милости просим — в файндрайзинг, но если ваша цель — приумножить свое благосостояние, то ваша дорога в краундинвестинг.
Краундинвестинг подразумевает коллективные инвестиции в новые, часто it-компании. Находится в промежутке финансирования между бизнес-ангелами и венчурными фондами. У стартапов бывает стадия развития, когда для первых — вложения уже слишком большие, а для вторых — слишком мелкие, но деньги все равно нужны. Вот здесь на помощь и приходит краундинвестинг.
Обычно это интернет-площадка, на которой представлены проекты. Они либо отбираются специально самой площадкой, проходят определенную экспертизу, либо размещены все подавшие заявку. Привлечение инвестиций в стартап заключается в том, что инвесторы через платформу переводят деньги в заинтересовавший стартап, а обратно получают регулярный доход. Площадка берет с денег комиссию, иногда — с обоих сторон.
Краундинвестинг-платформы в России
Начинающие бизнесмены, озабоченные, как привлечь инвестиции, часто представляют свои проекты на краундинвестинг-платформах. Хорошо проработанной законодательной базы для создания и деятельности таких платформ у нас нет, именно этим и объясняется практически полное их отсутствие. Главной и передовой площадкой, по сути — единственной, является StartTrack.
Специализация StartTrack — стартап-инвестиции. Проект был основан в 2013 году и при поддержке ФРИИ смог успешно развить сферу коллективных инвестиций.
Ликбез: ФРИИ (Фонд Развития Интернет-Инициатив) — организация, созданная и работающая при поддержке В. Путина. Основная задача — поиск и отбор российских перспективных стартапов, развитие их с помощью уникального бизнес-акселератора. Лучшие проекты традиционно представляются Президенту лично.
StartTrack объединяет активных и успешных частных инвесторов и амбициозные молодые команды бизнесменов. Для доступа к проектам необходимо пройти аккредитацию. Потенциальный инвестор проходит собеседование при личной встрече и доказывает свою готовность к регулярным и достаточным вложениям. Средний портфель инвестора составляет 800 тысяч рублей. При успешном вложении StartTrack обещает до 35% прибыли.
Для инвестора доступны следующие способы:
- онлайн-займы;
- займы;
- прямые инвестиции.
Минимальная сумма вложений — 100 000 руб. Обычно это онлайн-займ сроком от 90 дней и со ставкой от 23%. Проекты для инвестиций отбирает сама платформа, она же и отслеживает выполнение обязательств и регулярные отчеты со стороны стартапов.
Важно: StartTrack не гарантирует 100% возврата денег. Риск банкротства и мошенничества со стороны бизнеса присутствует, но несколько снижен за счет тщательного отбора.
Платформа размещает не только it-стартапы, здесь можно найти и действующий реальный бизнес.
Для инвесторов проходят регулярные мероприятия:
- бизнес-конференции со многими известными предпринимателями, посвященные одной теме;
- курсы, обучающие основам инвестирования;
- закрытые клубные встречи.
Все мероприятия платные, в среднем — от 3000 до 20000 рублей. Тем самым отсеиваются случайные посетители: посещая тусовки Stday, вы будете уверены в окружающем контингенте.
Выставка всех инвесторов — ИнвестБазар
Получить инвестиции на стартап и вложить свои кровные позволяет крупнейшая инвестиционная выставка — ИнвестБазар. Проходит она в Москве 2 раза в год. Была основана Олегом Ивановым в 2013 году. Со стороны проектов могут быть и стартапы, и действующий бизнес с любым видом деятельности. На мероприятии регистрируют все проекты онлайн, самые интересные приглашают на очную встречу с инвесторами для защиты своей бизнес-идеи. Для стартапов очевидным плюсом является присутствие среди инвесторов крупных частных и государственных фондов в лице венчурных зубров — ФРИИ и Фонда Сколково.
Минимальная инвестиция составляет 500 000 рублей, но средняя — 3 миллиона рублей. Доходность в зависимости от проекта может быть до 36% годовых. В основном, это инвестиции тоже в виде займов. Основные вложения приходятся на продажи — оптовые и розничные — и производство. Доля интернет-компаний на ИнвестБазаре крайне мала.
Чтобы стать инвестором, необходимо оставить заявку и пройти процедуру аккредитации. Но по словам организаторов, инвесторов у них хватает, не хватает хороших проектов.
Взаимное кредитование «Город Денег»
Еще один способ, с помощью которого инвестируется множество людей, — взаимное кредитование. В английском варианте p2p или «person-to-person». Основной портал — «Город Денег» — работает с 2012 года и за 5 лет смог привлечь 1,9 млрд. рублей. Клиенты Города — малый бизнес и ИП, которым отказали банки в финансировании. Проекты для займа отбирает модерация площадки. Процент просрочки по займам составляет 4,5%.
Главные преимущества для инвесторов:
- высокая доходность;
- надежность проектов;
- поддержка и консультации со стороны площадки.
На портале чаще всего кредитуют розничный бизнес, услуги, высокие технологии, перевозки и производство. Средняя ставка по займу составляет 30%, средний срок — 22 месяца. Основные цели кредитуемого — пополнение оборотных средств или расширение.
Чтобы инвесторам получилось заработать, площадка оценивает проекты и присваивает им рейтинг. «Город Денег» сам заинтересован в надежности заемщиков.
Чтобы стать инвестором, необходимо зарегистрироваться на площадке и пополнить счет. Финансировать разрешается и полностью, и частично. Минимальная сумма инвестиций — 50 000 рублей в проекты стоимостью до 1 млн, и 100 000 рублей — в проекты свыше 1 миллиона. Имейте в виду, что привлекательные займы получают деньги в течение первых двух дней. Поэтому, если вы серьезно настроены заработать, нужно быть постоянно готовым к финансированию. Займы для стартапа, стартапов здесь тоже возможны. Но вкладывающий в них через «Город Денег» получает доход, а не долю в бизнесе.
Как оценить стартап самостоятельно
Бывают ситуации, когда на вас напрямую выходят создатели суперстартапа, и тут возникает момент, когда хочется и колется. Сомневаться не нужно, все таки это не громадные венчурные инвестиции в стартапы, а, как правило, приемлемые деньги. Постарайтесь самостоятельно принять решение, основываясь на советах от гуру бизнеса.
Необходимо взять бизнес-план юных предпринимателей и оценить его экономические показатели. Главные из них: сколько нужно вложить, когда деньги вернутся, и сколько на этом вы должны заработать. Если выходит безрадостная картинка, то на этом разговор лучше закончить. Если цифры заманивают, разбираемся дальше.
При хороших заявленных финансовых показателях бизнес-план следует представить финансовым консультантам. Лучше заплатить за профессиональную оценку пару десятков тысяч, чем вложить и потерять несколько сотен. Если такой возможности нет, то обращайте внимание на другие факторы:
- Зарплата предпринимателей. Если начинающие бизнесмены поставили себе фиксированную заработную плату, тем более высокую, это самый верный признак неудачного стартапа. Он означает только одно: основатели уходят с одной работы, чтобы работать на другой за ваши деньги. Ни о каком бизнес-мышлении говорить не приходится — ребята ищут себе просто нового работодателя;
- Привлекательность продукта или услуги. Постарайтесь оценить, насколько вам самому нравится заявленный продукт, будете ли вы им пользоваться в личной жизни или профессиональной деятельности. Если продукт вызывает сомнения, лучше отказаться. А если энтузиазм учредителей тоже вызывает сомнения, то лучше отказаться еще быстрее.
В США 20 лет назад был проведен эксперимент. Школьникам начальных классов были выданы виртуальные деньги на покупку акций: любых, какие дети захотят. Через год у всех выросли портфели ценных бумаг. Ни один школьник не потерял деньги на бирже, а только заработал. Анализ эксперимента показал, что успехи детей были связаны с выбором компаний. Все купили акции организаций, услугами или товарами которых пользуются каждый день. Конечно, это были Макдональдс, Кока-Кола и другие монстры. Но это подтверждает золотое правило инвестирования: вкладывай только в то, во что веришь сам.
Важно: вкладывай только в то, во что веришь сам.
- Проработанность бизнес-плана.
Слушая рассказы опытных предпринимателей, часто всплывает история о презентации бизнеса на салфетке. Они что-то нацарапали, здесь же расписались, а теперь владеют многомиллиардной корпорацией. Такие рассказы вводят неопытных предпринимателей в заблуждение. С одной стороны, «салфеточный тест» (или другой аналог — «Презентация в лифте») доказывает право идеи бизнеса на жизнь. Если вы не можете внятно рассказать в течение 2 минут о своем ноу-хау, то что-то здесь не так.
Но если идее дан зеленый свет, то доказывать ее жизнеспособность нужно с помощью исследований, анализа, расчетов и прочих экономических операций. Бизнес-план на 2 листочка показывает, что основатель либо не серьезно относится к бизнесу, либо слабо вообще представляет, как заработать деньги и для себя, и для инвестора. Когда мы привлекаем чужие средства, только тщательный подход позволит нам заинтересовать инвесторов и получить деньги.
Важно: даже если вы не знаете ни одного финансового показателя, объем бизнес-плана и прогноз разных вариантов развития событий покажут вам серьезность стартапа.
Резюме
В бизнесе всегда две стороны. Одна озабочена, как получить инвестиции, другая — как инвестировать в стартапы. Задача площадок по краундинвестингу и взаимному кредитованию — свести эти стороны вместе. Для начинающего инвестора в работе с площадками много плюсов. Проекты уже предварительно одобрены и проверены. Некоторым даже присвоен рейтинг надежности. Остается только определиться с необходимой суммой и тематикой.
Возможность в стартап вложить свои деньги, минуя площадки, биржи и акселераторы, ставит перед инвестором необходимость самостоятельной оценки проекта. Руководствуйтесь нашими рекомендациями и имейте голову на плечах. И бог богатства Плутос будет на вашей стороне. Удачи!
